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民勤县中小企业融资贷款情况分析及对策建议

 

一、融资贷款的形势

民勤县现有中小企业2514户,是解决城乡就业、农民增收、财政增税问题的主力军,是推动县域经济稳步发展的重要力量,但县域中小企业受制于自有资金不足、先天经济实力条件差等因素,在发展中普遍存在融资需求。截止7月末,民勤县银行业金融机构各项贷款余额176.84亿元,其中中小企业贷款余额31.59亿元,占各项贷款余额17.86%。近年来,民勤县积极落实《武威市小微企业互助贷款风险补偿担保基金管理办法》、《武威市政银险担合作小额贷款风险补偿办法(试行)》等相关政策措施,着力破解企业融资难题,目前已有78户中小企业通过风险补偿担保金方式累计获得贷款7.385亿元,432个企业项目纳入政银险担合作小额贷款融资项目库。合作银行和保险公司已对纳入贷款融资项目库中的126家企业作了初步的对接调查,但符合信贷条件的企业较少,且企业在向银行提出借款申请时,多被银行拒绝或是被减额审批,致使小微企业无法获贷或贷款额度不能满足经营需要,融资难、融资贵问题依然比较突出。

二、融资贷款面临的困难

从企业层面分析, 一是 企业 有效 担保抵押物不足。部分企业难以提供银行认可的担保抵押物,如房产证、土地证等,缺乏有效抵押。部分企业因无力偿还到期借款,债权人普遍通过诉讼途径依法向担保人进行追偿,影响了担保企业的正常生产经营,个别企业甚至因替别人担保而被拖入了债务深渊,企业之间多年培养搭建的信用相互担保体系无法持续,贷款企业因找不到符合放贷银行要求的担保人而无法获得贷款或办理转贷。二是企业受制于自身条件,融资渠道单一受经济下行因素影响,县域内各行业发展普遍处于低迷状态,大部分中小企业货物积压或经营不善,亏损严重,即使市县出台相关扶持政策,也达不到银行授信条件。如市上出台的《武威市政银险担合作小额贷款风险补偿办法(试行)》,目前在合作银行的贷前调查中,符合条件的企业数量较少。且企业由于资产规模达不到标准,产品技术含量和附加值不高,内控制度和财务会计制度不规范等自身因素,在主板、中小板、创业板、新三板等多层次资本市场融资难度较大,目前仍以银行贷款间接融资为主,融资渠道单一,融资成本较高。

从银行层面分析, 一是 金融监管力度加大,贷款审批条件相对严格。随着国家对金融信贷领域监管层层加码和经济持续下行、企业效益下滑的影响,一方面金融机构对小微企业的信贷审批权限上收,即使满足条件的贷款也要层层上报、审批,流程时间增加,与小微企业贷款“小、急、频、快”的需求不相适应,如邮储银行民勤县支行的小微企业贷款业务现在需由市分行审批。另一方面,金融机构在加强对贷款企业合规性审查的同时,逐步提高贷款准入门槛,降低授信额度。如工行民勤县支行要求贷款客户需纳入本行目标客户库,门槛较高。二是金融机构存贷比持续高位运行,可贷资金缺乏。截止7月末,全县金融机构余额存贷比达149.75%,除邮政储蓄银行存贷比保持在100%以下外,其余金融机构存贷比均超过100%,部分金融机构甚至达200%以上,如建设银行、甘肃银行余额存贷比分别达到218.87%、274.54%,信贷增长空间有限。三是不良贷款持续反弹,金融机构贷款投放相对谨慎。部分企业因经营不善、亏损严重,无力偿还到期借款,造成银行不良贷款率逐年上升,银行贷款投放日益谨慎。如民勤县农商银行目前已有32户企业(包括企业主、个体工商户)、20442万元贷款出现不良;232户企业(包括企业主、个体工商户)不能按时结息,出现逾期。

三、下一步对策建议

一)继续发挥金融政策驱动作用一是继续落实小微企业互助担保贷款政策。积极推荐符合条件的企业通过“武威市小微企业互助贷款风险补偿担保基金”取得贷款支持,解决部分无担保、无抵押小微企业融资难题。二继续积极落实《武威市政银险担合作小额贷款风险补偿办法(试行)》,加强与合作银行、合作机构沟通衔接,督促企业按照银行和合作机构贷款条件和流程,做好资料准备和上报工作,对存在的困难和问题及时协调相关部门进行解决,努力提高企业获贷率。三是积极配合做好特色产业发展工程贷款前期摸底、资料完善等相关工作,全力推动特色产业发展贷款政策的落实。

(二)创新金融产品和服务方式。 一是鼓励各金融机构根据企业的不同特点,确定相应的信贷扶持重点、融资比例和融资方式,创新产品和服务,加大针对小微企业的金融支持力度。二是鼓励各金融机构简化小微企业贷款审批流程、适当下放贷款审批权、适当提高贷款不良率的容忍度,扶持我县小微企业持续发展。

(三)努力拓宽企业融资渠道。 一是继续对全县已纳入全省上市重点后备企业资源库的企业主动关心、重点培育,协助做好股份改制、财务制度健全等上市前期准备工作,推动企业尽快上市融资。二是鼓励和支持县域具有核心竞争力、成长性好、暂不具备主板、中小板、创业板上市条件的企业在“新三板”上市或通过甘肃股权交易中心挂牌融资。三是继续鼓励和引导县域小微企业建立现代企业制度,加快企业组织结构和产业结构调整步伐,完善内部治理机构和财务制度,提高企业整体素质,为企业开展直接融资奠定基础。

(四)全力营造良好融资环境。坚决打击恶意套取银行贷款、拖欠银行利息和将政策性贷款、银行贷款用于非法高利贷的行为,进一步维护金融市场秩序。加强对小额贷款公司的监管,定期进行现场检查或非现场检查,确保小额贷款公司规范运行。继续开展打击和处置非法集资宣传教育和专项整治工作,防范金融风险,为企业融资营造良好环境。

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