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民勤县积极开展企业贷款难问题的调研

    为进一步掌握企业融资现状,了解企业贷款情况,金融办协同县工信、发改、工商等部门,通过实地走访企业、召开金融机构座谈会和企业座谈会等方式,对县域内企业融资现状、存在的主要的问题、融资需求情况进行了深入调查研究,现将调研情况汇报如下:

    一、企业发展现状

    目前,全县各类企业户数达4807户,其中农林牧渔业410户,工业366户,建筑业103户,批发零售业892户,交通运输业74户,住宿餐饮业24户,信息传输和技术服务业70户,金融业52户,房地产业31户,租赁和商务服务业91户,科学研究和技术服务业23户,水利、环境和公共设施管理业40户,教育、文化体育和娱乐业46户,居民服务、修理业和其他服务业68户,农民专业合作社2517户。贷款难仍是制约我县企业发展的主要瓶颈。因缺乏资金,企业不能正常生产经营、新建成项目不能投入生产、在建项目建设进度滞缓。就工业而言,1—6月份,51户规上工业企业中,停产企业12户,减产企业25户,导致规模以上工业企业增加值增速同比下降8.5%,工业固定资产投资同比下降24.94%。

    二、企业贷款难的主要原因分析

    我县企业绝大多数为中小微企业,企业融资难、贷款难的主要原因从两个方面进行分析。

    (一)从银行层面分析,主要是以下四个方面的原因。

    一是央行货币政策调整,流动性收紧。2017 年以来,央行实施稳健中性的货币政策,市场流动性维持平稳中性偏紧的局面。同时,银监部门对金融机构风险防控更加严格,加大了对银行业市场乱象集中整治和执行更为严格的合规审查,金融机构贷款规模进一步压缩。

    二是县域金融机构存贷比持续高位运行,可贷资金缺乏。截止5月末,全县金融机构余额存贷比达140.22%。除邮政储蓄银行存贷比保持在100%以下,其余金融机构存贷比均超过100%,部分金融机构达200%以上,如工商银行、建设银行、甘肃银行,余额存贷比分别达到226.87%、252.71%、232.75%,信贷增长空间有限。为防止出现流动性风险,部分银行(如农商银行、村镇银行)上级行要求不得新增贷款规模,余额存贷比8月底下降至100%以内。

    三是部分金融机构审批权限上收,信贷门槛提高。如甘肃银行企业贷款全部由市分行审批,邮储银行企业贷款400万元以上全部由市分行审批。同时根据上级行政策要求,银行信贷审批更为严格。如工商银行要求贷款企业需在本行开户3个月以上,企业正常经营3年以上、同时须纳入本行企业信息库,否则不予贷款;农业银行要求贷款企业获贷银行不得超过3家、企业综合负债率不得超过65%、同时,省行规定对新准入企业工业用地不能进行抵押担保。

    四是贷款逾期风险增加,金融机构贷款投放更为谨慎。部分企业将流动贷款用于固定资产投资和项目建设,造成贷款回笼难,加之部分企业自身造血功能不强,资金链断裂风险增大,银行贷款清收难度加大,如村镇银行目前对到期贷款大面积进行转贷和展期,已欠息企业达3 4户、322万元;同时,民间借贷对银行信贷业务冲击较大,部分企业通过民间借贷维持资金周转,一方面加大了企业的利息负担,进一步降低偿债能力;另一方面,企业随时面临无法借新债偿旧债的困境,带来更大的金融风险。

    (二)从企业层面分析,主要是以下四个方面的原因。

    一是企业自身条件限制。如法人信用管理意识不强,财务管理不规范、透明度低,银行难以了解企业的财务信息和非财务信息,很难真实把握企业的信用状况和履约状况等,影响到对企业的信用等级评估,致使企业信用等级普遍较低,造成融资成本增加, 加剧了其贷款难度。

    二是企业提供担保抵押难。一方面小微企业普遍缺乏可用于贷款的抵押资产,或寻找互保联保困难,无法提供与贷款额度对等的有效抵押。为解决小微企业融资担保难题,年初武威市成立小微企业互助担保基金,但金融机构实际操作中,仍要求企业提供与之相匹配担保抵押。另一方面,我县急需融资项目重点为新建和在建项目,因项目尚未投产运营,未形成稳定现金流,即使部分企业已取得土地证、房产证等,金融机构对该领域仍保持谨慎介入。

 

    三是企业创新能力不足。部分企业重建设、重投资,而轻视了产品研发和市场开拓,导致新上项目产品销售不畅,成品积压较多,经营效益不佳,企业经营规模和贷款需求不相匹配,影响了银行放贷的积极性。    

    四是企业贷款使用不规范。部分企业贷款后改变贷款用途,将县内贷款用于外地建厂房、建宾馆、买矿产,甚至个别企业将银行贷款用于非法民间高利贷,扰乱了金融市场秩序,更加增加了大部分企业贷款难度。

    三、企业融资需求调查

    1.上半年企业贷款情况。根据人行民勤县支行提供的统计资料,2017年1—6月份县内各银行为企业贷款67.03亿元,比上年同期的58.88亿元增加8.15亿元,增长13.84%。取得贷款的企业和项目数623户,其中工业企业24户,工业项目17户,商贸流通企业240户,文化旅游2户,农业示范项目338户,其他2户。

    2.企业贷款需求情况。由工信局会同相关部门、工业园区统计,目前全县105户企业和67个项目新增的贷款需求46.4亿元,主要是:工业项目(40项)11.25亿元,现代农业产业示范项目(15项) 2.64 亿元,文化旅游产业项目(5项)1.05亿元,商贸流通项目(7项)1.2亿元,工业企业(105户)30.25亿元。如甘肃犇旺旺生物科技有限公司风干牛羊肉及牛羊骨头资源综合再利用项目、民勤县北方生物科技有限公司的甜高梁精深加工项目因缺少建设资金项目基本处于停建状态;甘肃思密达食品有限公司的食品加工项目已建成,因缺少启动流动资金不能正式投入生产;甘肃集创生态农林科技有限公司的濒危野生黑枸杞保护与红枸杞综合开发利用项目、甘肃九翌重工设备有限公司起重机生产项目大部分建设任务已完成,只要注入一定的配套资金项目即可投入正常生产,发挥效益。

    四、解决企业融资难、贷款难的措施和意见建议

    企业是我县创造社会财富的主体之一,是解决城乡就业、农民增收、财政增税问题的主力军,是推动县域经济稳步发展,促进社会和谐不可或缺的重要力量。资金是企业经济的第一推动力、持续推动力。企业能否获得稳定的资金来源、及时足额筹集到生产要素组合所需要的资金,对经营和发展至关重要。解决企业融资难、贷款难的问题是为企业投资提供必要保障,是企业发展壮大的需要,是弥补企业日常经营资金缺口的需要。必须引起政府相关部门和金融机构的高度重视,并认真加以解决

    (一)金融机构要转变观念,加强对企业的金融服务能力。改进和创新企业金融服务模式。要完善以客户群为主要对象的营销模式,大力发展商业圈融资、产业链融资、企业群融资,避免单打独斗,散单经营,提高企业贷款覆盖率。加快创新,包括管理创新、制度创新、流程创新、产品创新,满足各类客户群的融资需求。建立健全为企业客户服务的体系,要加强渠道建设,发挥网点优势,提高网点开办企业业务的比率。要依托网络平台,为客户提供方便快捷的网上银行贷款服务,提升客户体验度。

    (二)金融机构应树立服务县域经济的大局意识,帮助企业渡过资金难关。深入推进“信用民勤”建设和中小企业信用评级工作,拓展评级结果应用范围,加大对战略性新兴产业、传统产业技术改造和转型升级的信贷支持力度。对创新能力强、效益好、有发展前景、暂时有困难的企业,金融机构在贷款审批时应充分考虑企业经营需求,降低贷款门槛、减少审批手续、扩大授信范围、创新金融产品和服务方式,量身定做信贷产品,完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法,积极采取应收账款、仓单、股权、商标专用权、专利权或存货抵质押方式,缓解企业贷款抵押不足的矛盾,防止困难企业发生资金链断裂风险。各金融机构要建立全县诚信优质企业贷款审批绿色通道,对现有客户,不限贷、不断贷,尽量做到续贷和转贷,对有市场、有前景、有需求的企业和项目加大跟进力度,创造条件尽量满足项目建设资金和企业启动流动资金贷款需求。

    (三)深化政、银、企合作,加强区域金融风险防范。政府相关部门及金融机构均应高度关注企业资金链异常风险,强化监测预警,要突出加强对企业关联关系的监控,严密防范区域性、系统性风险。同时,完善维护企业稳定和防范金融风险处置机制,引导金融机构积极配合政府及相关部门及时处置和化解风险,在风险总体可控的前提下,不搞“一刀切、急刹车”,不抽资、不压贷,确保企业正常生产经营融资需求。要强化“一企一策”“一事一议”,通过稳定信贷支持、给予应急资金周转扶持。政府、银行、企业要搭建合作融资平台,建立新型政银企关系,发挥财政资金的杠杆效应,帮助更多中小企业获得贷款。

    (四)加快完善企业信用担保体系建设,提升担保机构对企业资金支持效果。要按照“政府引导、政策支持、多元投入、市场化运作”的原则,创新发展模式,采取多种形式,积极扶持、大力引导,培育和促进现有担保机构向规模化、专业化发展,引导社会资本为民勤县中小企业担保公司注入资本金,推动信用担保机构的多元化运作,加快推进企业信用担保体系建设。通过县中小企业担保公司担保为企业融资,争取与市担保公司的合作,由市担保公司为我县企业贷款提供贷款服务。特别是对一些技术含量较高、市场前景较好,但缺乏项目建设资金和生产启动资金又无有效抵押物的在建项目和新建成企业,一方面中小企业担保公司要尽可能地提供融资担保服务,另一方面要动员有实力、信用好的企业给予帮助,提供联保担保,得到贷款支持,使一些好项目尽快建成投产、发挥效益。

    (五)企业要强素质、练内功、讲诚信。企业要加强自身的素质,努力提高企业自身的管理能力,加强自身的融资能力。要建立规范的内部会计管理制度,增加其财务报表真实性、可靠性和透明度。要规范资金管理制度,提高资金的使用效率,杜绝资金的浪费和损失,加强存货的管理,避免过多的资金占用在存货上,加强应收账款的管理,保证企业拥有足够的流动资金。要加强企业负责人的教育工作,把有限的资金用于生产经营,引导企业树立良好的市场信誉和诚实守信形象,不断提高企业信用度,提高在银行的信用等级,增强融资能力。

    (六)强化监管协调,营造良好融资环境。坚决打击恶意套取银行贷款、拖欠银行利息和将政策性贷款、银行贷款用于非法高利贷的行为,进一步维护金融市场秩序。加强对小额贷款公司的监管,定期进行现场检查或非现场检查,确保小额贷款公司规范运行。继续开展打击和处置非法集资宣传教育和专项整治工作。在加大传统媒体宣传力度的同时,充分运用网络、微信、移动客户端等新媒体开展宣传教育,使打击和防范非法集资宣传教育更加广泛,更加深入。

    意见建议:

    1、县财政为民勤县中小企业信用担保公司再注入资本金5000万元,以达到各大银行担保准入条件,提高担保能力,扩大担保业务规模。工信局组织担保公司向社会吸纳民间资本5000万元左右,使担保公司资本金达到1亿元以上,同时联合市担保公司向我县中小企业提供担保,使担保金额达到10亿元以上,为更多的企业、项目提供担保服务。

    2、争取省市专项资金。财政、发改、工信、科技、商务、农牧、旅游等部门要积极为企业争取省市各类专项扶持资金,弥补资金缺口,降低经营成本。同时,加大小微企业互助担保贷款推荐力度,争取省级中小企业发展基金和产业扶贫贷款。

    3、金融部门要降低信贷准入门槛、简化审批程序、缩短审批时间、延长贷款期限,在授信期内可根据企业需要循环使用贷款。

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